С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет накопить денег, которыми можно будет воспользоваться в будущем, например, после выхода на пенсию или в тяжелой ситуации. Главная особенность программы в том, что ее участники получат от государства прибавку к своим накоплениям. Эксперты Отделения Банка России в Хакасии продолжают отвечать на вопросы, касающиеся программы долгосрочных сбережений: 

– Если я разочаруюсь в фонде, который выберу для участия в ПДС, можно ли будет его сменить? 

– Да, можно перевести свои сбережения в другой фонд. Но деньги перейдут из старого фонда в новый только через пять лет после того, как вы подадите заявление о смене НПФ.

Для этого нужно заключить договор с новым фондом. Затем до 1 декабря подать в прежний НПФ заявление о переводе сбережений и приложить копию договора с другим фондом. Ваши средства попадут в выбранный НПФ на шестой год с момента оформления заявления – до 31 марта. Вы можете пополнять новый счет, не дожидаясь, когда на него поступят деньги со старого счета.

При желании можно сразу заключить договоры ПДС с несколькими фондами и распределять взносы по разным счетам. Даже если какой-то НПФ будет инвестировать неудачно и не принесет вам доход, есть вероятность, что справятся другие. 

– Какие выплаты по ПДС я в итоге получу? 

– Это зависит от того, сколько денег накопится на вашем счете, и в течение какого времени вы планируете получать выплаты.

Можно выбрать определенный срок – ожидается, что он будет не меньше 10 лет. Или остановиться на пожизненных выплатах – тогда для расчета ежемесячной суммы фонд будет использовать показатель ожидаемой продолжительности жизни. Этот срок каждый фонд считает самостоятельно именно для своих клиентов.

Если окажется, что ежемесячная пожизненная выплата будет ниже 10% официального прожиточного минимума пенсионера, то всю сумму вы получите разом. Фонд вправе предложить и другие условия единовременной выплаты. Оценить примерный размер выплат по ПДС можно с помощью специального калькулятора.

– Берут ли подоходный налог с выплат по ПДС? 

– Участники программы будут освобождаться от уплаты подоходного налога (НДФЛ) в двух случаях:

– человек начнет получать выплаты не раньше, чем через 15 лет после заключения договора или при достижении 55 лет для женщин, 60 – для мужчин;

– сбережения придется снять для лечения тяжелой болезни. 

Учтите, что налоговые льготы действуют, только когда вы открываете счет ПДС для себя или близких родственников. К ним относятся: муж или жена, родители и усыновители, дети, в том числе усыновленные и дети-инвалиды под опекой, братья и сестры, бабушки, дедушки и внуки. Когда вы копите для человека не из этого списка, выплаты будут облагаться НДФЛ.

Если при досрочном расторжении договора выкупная сумма превысит размер ваших взносов, придется заплатить НДФЛ. Разница будет считаться доходом – и он облагается налогом. Выкупная сумма окажется меньше того, что вы внесли на счет, – подоходного налога не будет.

При досрочном выходе из программы ПДН придется вернуть налоговые вычеты, которые вы получали. 

– Что будет со сбережениями в случае смерти участника программы? 

– Если человек еще только делал взносы, все деньги со счета в ПДС перейдут его правопреемнику, которого можно указать в договоре. Им может быть кто угодно, не только родственники. Когда правопреемники не прописаны, сбережения перейдут членам семьи. В первую очередь мужу или жене, детям и родителям. Если близких нет, сбережения достанутся наследникам второй очереди – в нее попадают братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Если участник программы уже начал получать деньги от фонда, то важен срок выплат, который он выбрал. Когда это определенное количество лет, вся оставшаяся сумма на счете передается правопреемникам. В случае пожизненных платежей сбережения не наследуются. 

Дополнительная информация для СМИ по тел. 8 (3902) 299-268, e-mail: pressaminfin@r-19.ru, Ирина Истомина, пресс-служба Министерства финансов Республики Хакасия